الكاتب: somaa

برامج الدعم السكني الحكومي :

تقدم وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية في المملكة العربية السعودية برامج الدعم السكني الحكومي، والتي بدورها تساعد المواطن السعودي في امتلاك سكن متفق مع معايير هندسية وإنشائية مميزة وذات جودة.

وتشمل برامج الدعم السكني الحكومي جميع الفئات المحتاجة لتأمين السكن مثل كبار السن والسيدات الأرامل وفئة الأيتام وذوي الاحتياجات الخاصة، من خلال تقديم المنح والقروض الإسكانية الميسرة للبناء أو استكمال البناء أو عمليات الصيانة لبناء قائم وعمل إضافات على السكن.

في هذا المقال سيتم شرح المفاهيم الأساسية لموضوع برامج الدعم السكني وماهي الشروط والتفاصيل المتعلقة بهذه البرامج، تابع معنا.

ثمة مفاهيم أساسية لابد من فهمها قبل التقدم إلى برامج الدعم السكني الحكومي وقد وردت جميعها في لائحة برامج الدعم السكني الحكومي نسردها هنا لتكتمل الصورة لدى كل من أراد التقدم في برامج الدعم السكني.

ماهي برامج الدعم السكني الحكومي؟

هي خدمة تقدمها وزارة الإسكان في المملكة العربية السعودية هدفها التسهيل على المواطن السعودي في الحصول على سكن، يقوم الراغبين في الحصول على سكن في التسجيل في قوائم الوزارة لطلب دعم سكني، وتقوم برامج الدعم السكني الحكومي من التحقق من أهلية المتقدم للحصول على سكن من خلال شروط الحصول على دعم سكني ، ويتم التدقيق بشكل آلي غالبا من الجهات الحكومية ذات العلاقة.

ماهو مسار التملك؟ 

حسب ما ورد في لائحة برامج الدعم السكني فإن مسار التملك يعني برنامج للدعم السكني يدرج في المتقدم الذي تتوفر فيه الشروط لاستحقاق الدعم السكني، حتى يتمكن من الحصول على دعم لامتلاك مسكن، وفق شروط تحددها الوزارة او القطاع الخاص الذي تدعم تمويل هذا المسكن.

ماهي قوائم الأولوية؟

هي تلك القوائم التي يدرج فيها المتقدم اسمه حسب أولوية الحصول على دعم سكني محدد أو إدراج اسمه في مسار التملك.

ماهي مراكز التنمية؟

هي المدن والمحافظات التي تستهدفها الدولة ووزارة الإسكان بالتنمية الاقتصادية أو الصناعية أو الاجتماعية أو التعليمية بناء على خطط وبرامج تنموية مختلفة.

شروط برامج الدعم السكني الحكومي

• أحد أهم الشروط هو امتلاك المتقدم على الجنسية السعودية .
• شرط الإقامة في أراضي المملكة العربية السعودية عند التقديم في برامج الدعم السكني الحكومي.
• أن يكون عمر المتقدم لا يقل عن 25 عاما، وفي حال كان المتقدم لم يبلغ الـ 25 عام ، يقوم بتقديم الطلب بالنيابة عنه وليه أو وصيه الشرعي مالم يكن سنه تجاوز ال 18 عام.
• عدم امتلاك أحد أفراد الأسرة المتقدمة لبرنامج الدعم لمنزل أو سكن سواء كان خاص أو حكومي خلال خمس سنوات ماضية.
• يجب أن يكون المتقدم لبرنامج الدعم هو من يعيل الأسرة كالزوج مثلا أو الأب أو امرأة اذا كانت هي من يعول الأسرة.
• المرأة المطلقة أو الأرملة يجب أن يمر على طلاقها أو وفاة زوجه سنتين أو أكثر .
• يمكن التقديم على الدعم السكني من قبل الأخوة إذا توفى والدهم أو من ينوب عنهم .

لماذا شرط الإقامة في المملكة عند تقديم طلب الدعم السكني؟

وفقا للمادة السادسة في لائحة برامج الدعم السكني الحكومي فإنه يشترط الإقامة في أراضي المملكة العربية السعودية عند التقديم للطلب، وتعتبر الأسرة المتقدمة للدعم مقيمة في الحالات التالية:  

• إذا لم تتجاوز مدة الإقامة خارج المملكة عن سنة كاملة متصلة قبل التقدم لطلب الدعم السكني الحكومي خلال الخمس سنوات السابقة على تاريخ تقديم الطلب.
• إذا لم تزد مدة إقامة المتقدم خارج المملكة  سنة كاملة متصلة،  خلال الفترة من تاريخ تقديم الطلب إلى وقت التقييم الذي تجريه الوزارة بشكل دوري بغرض التحقق من استمرار توفر شروط استحقاق الدعم السكني.
• لا يتم احتساب مدة الإقامة خارج المملكة ضمن الشروط إذا كانت الإقامة للأغراض مثل العمل لصالح جهة حكومية سعودية ، أو لغرض  الدراسة أو التدريب،  أو لغرض  العلاج، وعلى المتقدم تزويد الوزارة بالمستندات الموثقة لتأكيد الحالة.

ماهي آلية التسجيل في الدعم السكني الحكومي؟

يمكن اتباع الخطوات التالية ليتمكن المتقدم من التسجيل في الدعم السكني بطريقة صحيحة وسهلة بداية عليه التسجيل و تقديم طلب الدعم السكني يكون من خلال البوابة الإلكترونية عن طريق إنشاء المتقدم لحساب إلكتروني يُدخل فيه جميع المعلومات والبيانات الخاصة به و بأسرته وذلك بحسب الخانات المحددة لذلك في البوابة الإلكترونية، ومن ثم اتباع الخطوات التالية : 

• الضغط على زر تسجيل جديد مع فتح حساب خاص .
• استكمال ادخال البيانات وتحديث الحساب من خلال الصفحة المتاحة لذلك.
• تعبئة البيانات المطلوبة وتأكيد تحديث الحساب في سكني ، للاستفادة من الخدمات المقدمة .
• التقديم على وحدة سكنية بإدراج البيانات التي يتم تقديمها على الموقع .
• تعبئة بعض المعلومات اللازمة  مثل المستوى التعليمي ومدة الإقامة بالخارج وإذا كنت مستفيد من قبل بالدعم السكني وغيرها من المعلومات .
• من المهم إدخال  بيانات إتصال ليتم التواصل مثل رقم الهاتف والبريد الإلكتروني .

ماهي أنواع الدعم السكني؟

وضحت لائحة برامج الدعم السكني مفهوم أنواع الدعم السكني في المادة العشرون كالتالي:

• يقوم المتقدم في طلب الدعم السكني بتحديد نوع الدعم السكني الذي يرغب في الحصول عليه، ومن الجائز أن تتعدد اختياراته على أن تكون متسلسلة الترتيب حسب الأولوية في رغبته بالحصول عليها. ويجوز للمتقدم تعديل اختياراته قبل تخصيص الدعم السكني، ويتم تحديد نوع الدعم السكني الذي يتم توفيره للمتقدم بناء على الاحتياجات السكنية للمتقدم وأفراد أسرته، وقدرتهم على سداد القسط المالي للدعم السكني.
• على المتقدم اختيار الدعم السكني في المنطقة أو المدينة أو المحافظة التي يقيم فيها أو التي يرغب الإقامة فيها، وإذا تغير مكان إقامة المتقدم بعد تاريخ تقديم طلب الدعم السكني، وجب عليه تحديث بياناته بما يتفق مع مكان إقامته الجديد. ويقوم بتحديد  مكان إقامة المتقدم بناءً على مقر عمله أو المكان الذي يقيم فيه فعليا هو وأفراد أسرته.

ماهي قوائم الأولوية في الدعم السكني؟ 

بناء على ما جاء في لائحة الدعم السكني في المادة 26 ، فقد حددت وزارة الإسكان معايير تحديد قوائم الأولوية في امتلاك الدعم السكني بين المتقدمين السعوديين. 

وتقسم الوزارة قوائم الأولوية حسب الأراضي السكنية الموزعة في المدن والمحافظات، وحسب القروض السكنية ، ويتم إدراج المتقدم الذي توافرت فيه شروط الحصول على الدعم السكني في قوائم الأولوية وفق ما قام باختياره في طلب الدعم السكني ويتم تقييم المتقدمين بعد ذلك بشكل دوري لتحديث عدد النقاط المستحقة لهم.

الخاتمة

وضعنا في هذا المقال شرحا ميسرا حول برامج الدعم السكني الحكومي في المملكة العربية السعودية، وكل ما يحتاج له المتقدم من معرفة حول الشروط وإجراءات التقدم للحصول على الدعم السكني الذي يوفره كل من وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية في المملكة لأبنائها السعوديين.

كيفية تقييم العقار ؟

يتساءل العديد من أصحاب الاستثمارات العقارية حول كيفية تقييم العقار ، لمعرفة القيمة السوقية للعقار الذي يملكون، وبالتأكيد هناك العديد من العوامل التي تؤثر ايجابا وسلبا في تقييم العقار، سنتعرف عليها في هذا المقال.

ثمة مصطلحات اساسية لابد من إدراكها وفهمها عند التعامل مع الاستثمار العقاري وهي تقييم العقار و تثمين العقار وتسعير العقار، ويجب معرفة الفرق بينهم نذكرهم هنا. 

ما الفرق بين تقييم العقار وتثمين العقار وتسعير العقار؟

تقييم العقار:

 أي تحديد القيمة للعقار ، وتحديد قيمة العقار بناء على المنافع التي يحصل عليها صاحب العقار عند امتلاكه للعقار، ويتم تقييم العقار من خلال خبراء مقيمين، وتختلف قيمة العقار من عقار لآخر حسب عدة معايير منها الموقع والتشطيب وسنة البناء وتفاصيل أخرى. 

تثمين العقار:

أي وضع ثمن للعقار أو دفع قيمة العقار بالشراء، ويكون مبلغ الشراء مكتوب في عقد البيع.

تسعير العقار:

هو المبلغ الذي يطلبه صاحب العقار لكي يقوم بنقل ملكية العقار لمن يريد شراؤه، وقد لا يتم البيع بالمبلغ الذي يحدده المالك، بل يمكن أن يحدث تفاوض على المبلغ من اجل التخفيض.

ما هو التقييم العقاري؟ 

في الحقيقة إن التقييم العقاري هو تقدير قيمة العقار في السوق، ويتم إجراء تقييم العقار من قبل مقيم مختص في العقارات، وهناك طرق متعددة في تقييم العقار وتعتمد هذه الطرق على الظروف المحيطة في الوقت الذي يتم فيه تقييم العقار. 

ومن الجدير ذكره أن تقييم العقار له اعتبارات اقتصادية واجتماعية وضوابط مختلفة والظروف المحيطة كذلك تؤثر على القيمة له، نذكر هنا أهم ارع عناصر تؤثر في قيمة العقار: 

• الطلب: الحاجة إلى ملكية العقار، وهذه الحاجة يجب ان تكون مدعومة بالمال ليتم إشباع الرغبة.
• المنفعة: ويقصد بها القدرة على تلبية احتياجات أصحاب العقار فى المستقبل.
• الندرة: العرض المحدود من العقارات المنافسة للعقار الذى يتم شراؤه.
• قابلية النقل: سهولة نقل ملكية العقار من شخص لأخر.

ماهي طرق تقييم العقار؟

يوجد ثلاث طرق رئيسية تستخدم في تقييم العقار، وكما ذكرنا سابقا تعتمد هذه الطرق على الظروف التي تم تقييم العقار في وقتها، قد تستخدم إحدى هذه الطرق في عملية التقييم وقد تستخدم جميعها معا، إليكم طرق تقييم العقار:

أولا: مقارنة المبيعات

هذه الطريقة هي الأكثر استخداما في تقييم العقار، في هذه الحالة يبحث المثمن العقاري عن مبيعات العقارات التي حدثت مؤخرا ويقوم بعقد مقارنات بين البيع والشراء للحصول على قيمة سوقية موضوعية ، ويقوم بإضافة قيمة أو طرحها حسب العقار.

مثال توضيحي: محل تجاري مكون من 4 طوابق ويحتوي على اثنين من المصاعد الكهربائية، ، تم بيعه خلال شهرين ماضيين مقابل مبلغ مالي يقدر ب 400 ألف دولار ، وهناك عقار بنفس المواصفات في نفس المنطقة ولكنة يمتاز  بوجود 4 مصاعد كهربائية ، في هذه الحالة يدرس المقيم هذه المزايا ويقارن بين العقارات ، وقد يضع تقييما لهذا العقار يبلغ 425 ألف دولار. 

وفي هذه الطريقة هناك ثلاث نصائح مهمة لعملية تقييم العقار وهي:

• من المهم أن يكون نوع العقار متشابه قدر الإمكان عند المقارنة والتقييم.
• يجب أن يكون قد تم بيع العقار خلال العام الماضي في سوق مفتوح وتنافسي.
• يجدر الانتباه على أنه قد تم بيع العقار في ظل ظروف السوق المعتادة.

و نظراً لعدم وجود عقارين متشابهين تماماً عادة ما يتم  الإستعانة بالمتغيرات والميزات المختلفة والعوامل الأخرى التي قد تؤثر على القيمة للمقارنة بين العقارات من هذه المتغيرات: 

• العمر الزمني وحالة العقار.
• تاريخ البيع، في حالة حدوث تغييرات اقتصادية بين تاريخ بيع العقار الذي يتم المقارنة معه والعقار الذى نقوم بتقييمه.
• شروط وأحكام البيع، مثل الإكراه لبيع العقار بسرعة بسبب حاجته للمال أو إذا تم بيع العقار بين الأقارب (بسعر مخفض).
• موقع العقار .
• الشكل العام لقطعة الأرض التى عليها العقار، والمناظر الطبيعية التى يطل عليها العقار ونوعية البناء، وعدد ونوع الغرف، ومساحة العقار، ودرجة تشطيب الأرضيات.
•  الإضافات المميزة في العقار مثل مطبخ مجهز أو حمام السباحة، نظام التبريد والتدفئة، نسبة الواجهة الى العمق وعدد الأدوار المسموح بنائها من قبل الجهات الحكومية المختصة،…الخ.
• صكوك الملكية للعقار وتسجيل العقار لدى الجهات الحكومية المختصة.

ثانيا: استبدال التكلفة

كيفية تقييم العقار عن طريق استبدال التكلفة يقوم عندها المثمن او المقيم العقاري بفحص العقار مع مراعاة نوع المواد المستخدمة وجودتها، ويحدد كم يمكن أن يكلف استبدال هذا العقار. 

 تتضمن هذه الطريقة تقديرات منفصلة للقيمة لكل من البناء (المبنى) والأرض، مع الأخذ في الاعتبار الإهلاك. يتم جمع التقديرات معاً لحساب قيمة العقار المبني بالكامل.

وفي هذه الطريقة  يشير الإهلاك إلى أي شئ يؤثر سلباً على قيمة الممتلكات العقارية، وُيأخذ بعين الاعتبار عدة عوامل تؤثر على تقييم العقار وهي: 

• تدهور البناء: حتى لو كان قابل للعلاج مثل استبدال الطلاء ، او تدهور غير قابل للعلاج مثل المشكلات الهيكلية في المبنى.
• التقادم في المبنى: يعني الميزات التي كانت مهمة في المبنى ومع الوقت لم تعد مهمة او مرغوبة.
• التقادم الاقتصادي: يتحكم في ذلك عوامل خارجية للملكية، مثل أن يكون العقار بالقرب من مطار صاخب أو مصنع ملوث.

 مثال توضيحي على طريقة استبدال العقار: بيت مكون من أربع غرف نوم يكلف 300 ألف دولار لاستبداله باستخدام مواد قابلة للمقارنة مثل عمر العقار وميزات اخرى مثل السقف وارتفاعه والمواد المستخدمة، سوف يقوم المثمن بخصم استهلاك السقف والمواد الأخرى ، وقد يقرر بعد ذلك أن العقار له قيمة سوقية تبلغ 250 ألف دولار.

ثالثا: منهجية الدخل

تعتبر من الطرق الأكثر استخدام في تقييم العقاروخصوصا العقارات التي لها طابع تجاري، في طريقة منهجية الدخل يأخذ المثمن أو المقيم العقاري في عين الاعتبار الدخل الذي ينتجه العقار ، بالإضافة إلى الدخل المحتمل الذي يمكن أن ينتجه العقار.

إضافة إلى ذلك يقوم المثمن  بخصم التكاليف الناتجة عن صيانة الممتلكات من قيمة الدخل، و يحدد المثمن متوسط الدخل السنوي أو الشهري أو الصافي للعقار. سيتم ضرب هذا الرقم بعامل السنوات ، اعتمادًا على المدة التي يرغب فيها المشتري في انتظار عائد استثماره.

وتعتمد  هذه الطريقة إلى العلاقة بين معدل العائد على رأس المال الذي يطلبه المستثمر والدخل الصافي الذي ينتجه العقار، هذه المنهجية  فى التقييم يتم استخدامها لتقدير قيمة العقارات المدرة للدخل مثل المبانى السكنية والمباني المكتبية ومراكز التسوق.

مثال توضيحي : يتم تأجير عقار تجاري بمبلغ 1500 دولار شهريًا ، مع نفقات قدرها 200 دولار شهريًا. ويبلغ الدخل الصافي للعقار 1300 دولار شهريًا ، أو 15600 دولار سنويًا.

يحدد المثمن أن هذا العقار  له عائد على الاستثمار لمدة 12 سنة، ويقوم بتقييم الممتلكات بناء على طريقة منهجية الدخل بمبلغ 200 187 دولار.

الفرق بين التمويل العقاري والرهن العقاري :

من الضروري جدا أن يفهم كل مقبل على حياة الاستثمار والنمو المالي ماهو الفرق بين التمويل العقاري والرهن العقاري، إذ أن الخلط بين المفهومين قد يؤدي إلى عدم اتخاذ قرارات مالية في اتجاهها الصحيح.

لا يختلف اثنان على أن كلا من التمويل العقاري و الرهن العقاري هما إحدى طرق الاقتراض المشروعة، ولكنهما يختلفان في الطريقة والهدف، سنتعرف في هذا المقال على مفهوم كل منهما ليتضح الفرق بينهما، كما سنوضح شروط كل منهما وانواعهما، تابع معنا. 

مفهوم التمويل العقاري 

التمويل العقاري هو أن يحصل المقترض على مبلغ مالي لتمويل لشراء عقار مثل منزل للسكن أو إعادة البناء أو الاستثمار ، ويكون هذا العقار بضمان لدى الجهة الممولة مثل البنك حتى ينتهي المقترض من سداد قيمة العقار في فترة زمنية محددة ومعروفة لدى الطرفين مع الفائدة الكاملة.

وعادة ما يكون سداد التمويل العقاري من خلال أقساط شهرية تختلف قيمتها باختلاف قيمة العقار ومدة السداد، وفي حال تعثر سداد المبلغ المتفق عليه يحق لصاحب التمويل أو يحجز العقار ويسترد مبلغ التمويل من خلال عرضه على البيع.

مفهوم الرهن العقاري 

الرهن العقاري هو أن يحصل المقترض على مبلغ معين من الممول مثل البنك مقابل رهن عقارًا يمتلكه، وهو أحد أنواع القروض التمويلية التي تساعد الأفراد على اقتراض المال لتيسير أمورهم التجارية أو الشخصية.

وهو أحد التفاهمات  القانونية التي يستطيع بموجبها المقترض أن يحصل على المبلغ مقابل استخدام أحد الأصول الثابتة التي يمتلكها الأول كضمان لتسديد المبلغ على دفعات.

الفرق بين التمويل العقاري والرهن العقاري في المفهوم

من خلال المفهوم هنا،  نوضح موضع التشابه والاختلاف بين التمويل العقاري والرهن العقاري، حيث يتشابه التمويل العقاري مع الرهن العقاري من حيث أن السداد يكون على أقساط شهرية يتم الاتفاق عليها مسبقا، ويكمن الاختلاف في أن قرض التمويل العقاري مخصص لشراء عقار سكني أو استثماري حصرًا، بينما يمكن لمقترض الرهن العقاري استخدام مبلغ القرض لأي غرض يريده.

مزايا التمويل العقاري

• تمنح جهة التمويل المانحة لهذا القرض نسبة من سعر العقار الأصلي بهدف مساعدة الأفراد على شراء عقار ما سواء سكني أو تجاري.
• مبلغ التمويل يستخدم فقط للهدف الأساسي والمحدد في العقد، ألا وهو شراء أو تشييد عقار ما ولا يجوز التصرف به لأغراض أخرى.
• يبقى الممول هو مالك العقار إلى أن يتمكن المقترض من سداد مبلغ التمويل كامل مضاف إليه قيمة الربح المتفق عليه، وبعد هذه الفترة يتم نقل الملكية إلى المقترض.
• يتم السداد من خلال أقساط من الراتب الشهري للمقترض، وتقوم جهة التمويل بدراسة الملف المالي للعميل والتأكد من قدرته على الانتظام والالتزام في السداد. 
• يتطلب التمويل العقاري الحصول على موافقة المقترض على الاطلاع على تقريره الائتماني واضافة التمويل بعد الحصول عليه وتحديث ملف بياناته.

مزايا الرهن العقاري

1. تعتمد فكرته على أن يكون العقار محل الرهن ملك للمقترض، وقيمته وافية للمبلغ الذي حصل عليه.
2. الرهن العقاري هو مبلغ تمويلي متعدد الأغراض، حيث يمكن للمقترض استخدام مبلغ التمويل لشراء عقار، أو توسيع نشاط تجاري أو أي استخدام آخر.
3. الرهن العقاري لمن لديه عقار ولا يرغب ببيعه وهو بحاجة إلى سيولة نقدية.
4. يكون العقار المرهون هو الضمان الذي يوفره العميل لجهة التمويل، ولكن أيضاً على جهة التمويل التأكد من قدرة المقترض على الوفاء بالتزاماته المبنية على الرهن العقاري.
5. يتطلب التمويل العقاري الحصول على موافقة المقترض على الاطلاع على تقريره الائتماني واضافة التمويل بعد الحصول عليه وتحديث ملف بياناته.
6. قد لا يشترط تحويل الراتب الشهري
7. على جهات التمويل المرخصة اتباع نظام الرهن العقاري المسجل الالتزام بالشروط والأحكام المتعلقة به.

أنواع التمويل العقاري

نذكر هنا أشهر أنواع التمويل العقارى الدارجة فى الوطن العربى هى:

1. التمويل بالإجارة : يقوم الممول  (مثل البنك) بشراء العقار ويقوم بتأجيره للمقترض مع الاتفاق بأن يتملك المقترض العقار في نهاية التأجير مع أخر قسط، والتمويل بالاجارة تكون النسبة المدفوعة متغيرة، أي أنها ترتفع وتنخفض بتغير نسبة الفائدة وبالتالي تتغير قيمة الأقساط الشهرية.
2. التمويل بالمرابحة: يقوم الممول ( مثل البنك ) بشراء العقار ثم بيعه للمقترض وإضافة نسبة الربح المعلومة عليه، في حالة المرابحة فإن العقار يسجل باسم المقترض منذ البداية وتكون نسبة الفائدة ثابتة وبالتالي تبقى قيمة الأقساط ثابتة ولا تتغير .
3. التمويل بالمشاركة اﻟﻣﻧﺗﻬﻳﺔ ﺑﺎﻟﺗﻣﻠﻳك (اﻟﻣﺷﺎرﻛﺔ اﻟﻣﺗﻧﺎﻗﺻﺔ): في هذا النوع يقوم المقترض والبنك بالمشاركة فى تمويل شراء العقار ويقوم البنك فى البداية بشراء العقار بالكامل ثم يقوم المقترض بشراء حصة البنك بشكل تدريجى على مدة طويلة حتى تصبح قيمة تملك البنك فى العقار صفر. وفى الوقت نفسه يؤجر العميل المقترض الحصة المملوكة للبنك فى العقار ويتم إنقاص الإيجار كلما زادت حصة العميل فى العقار وبالتالى يتم إعادة تقييم مبلغ الإيجار كل فترة حسب نظام الجهة الممولة ، وغالبا ما تكون 6 شهور.

أنواع الرهن العقاري

• ذو فائدة ثابتة: نسبة الفائدة المطبقة على المبلغ تبقى ثابتة دون تغير على طول الفترة الزمنية المحددة والمتفق عليها  للسداد، وهذا النوع قليل المخاطر ومستقر لكونه لا يتأثر بنسب الفائدة وعليه تبقى قيمة القسط ثابتة شهريا.

• ذو فائدة متغيرة: نسبة الفائدة تتغير بشكل دوري مما يؤثر على قيمة القسط الشهري المدفوع، وبالتالي لا يمكن التنبؤ بالتغير الذي يمكن حدوثه ، والايجابية الوحيد التي قد يكتسبها المقترض هي في حال انخفاض نسبة الفائدة فقط.

• إعادة التمويل: يتمثل في نقل تمويل الرهن العقاري إلى خطة أخرى تتناسب مع إمكانيات المقترض ووفق لشروط معينة، لكن يلزم من المقترض قبل الشروع في اختيار هذا النوع أن يدرس سعر الفائدة للقرض الحالي والقرض الجديد. ودراسة تكلفة إعادة التمويل.

الخاتمة 

لكل مقبل على الاستثمار العقاري يجب عليه أن يكون على دراية كاملة بالمفاهيم العقارية ومعرفة التفريق بينها كأن يدرك الفرق بين التمويل العقاري والرهن العقاري له دور كبير في اتخاذ قرار ناجح في الحصول على نوع التمويل اللازم لفكرته الاستثمارية و يسهل عليه ويمنحه فرصة نجاح عالية في نمو استثماره.  

• استكمال البناء :

يراود العديد من أصحاب الأملاك العقارية فكرة تطوير العقار، في الحقيقة إن استكمال البناء في العقارات هي أحد أفكار التطوير العقاري والاستثمار به بالشكل الأمثل، وفي هذا المقال شرح وافي لمفهوم استكمال البناء العقاري، تابع معنا…

يعتبر العمل في مجال العقارات التجارية سواء كان  مبنى سكني أو تجاري أو غير ذلك، وكان طبيعة الاستثمار يتطلب تشييد مبنى جديد أو ترميم وإصلاح مبنى قائم في الحقيقة إنه  مجال رائع لاستثمار الأموال ونموها بطريقة فعالة وأكثر أمان.

ما المقصود في استكمال البناء العقاري؟ 

في كثير من الأحيان يقوم المستثمر في شراء مبنى كبير مكون من 7 طوابق لغرض الاستثمار على سبيل المثال، ولكن كان أحد المصاعد الأربعة غير مكتمل التركيب ولا يعمل، هل يعتبر هذا المبنى جاهزا للاستخدام؟ 

في الحقيقة عند امتلاك عقار غير جاهز في جزئيات معينة ولكن هو منجز بشكل كبير وقد أصدرت السلطات المحلية شهادة إشغال لهذا المبنى، في هذه الحالة يمكن للمستثمر الاستفادة من جميع المساحات الجاهزة المتاحة للاستخدام مع وضع خطة يحدد فيها موعد البدء والانتهاء من استكمال المبنى بشكل تدريجي، وهذه تسمى شروط استكمال البناء العقاري.

عند الانتهاء بشكل كبير من استكمال جميع الأجزاء الناقصة، يقوم المقاول بشكل أساسي بتسليم المبنى إلى المالك المستثمر، الذي يتحمل مسؤولية التشغيل والصيانة.

بمجرد تنفيذ العقود بين المالك والمقاول، يصبح الجدول الزمني أحد النقاط الرئيسية لاستكمال البناء، والعمل على تحقيق المعالم الرئيسية والتخطيط للأمور هي مفاتيح النجاح.

 واعتبارًا من تاريخ البدء في  استكمال البناء، يبدأ تشغيل الساعة وفقًا للضمانات. في هذه المرحلة ، يتم إنشاء قائمة نهائية للعناصر التي تحتاج إلى تصحيح وإكمال والاتفاق عليها بين المالك والمقاول، وعندما يصل المبنى إلى الاكتمال النهائي في التاريخ المحدد والمتفق عليه، يحصل المقاول على الحق في السداد المالي الكامل. 

استراتيجيات استباقية قبل البدء في عملية استكمال البناء

• ابحث عن عروض

احرص دائما على متابعة عروض وبرامج تكون مخصص لخدمة أصحاب الأراضي أو المباني غير المكتملة لمساعدتهم في بناء المساكن.

• تحديد الأهداف مقدمًا

 يعد الفهم الواضح لعملية البناء والدور الذي يلعبه كل طرف أمرًا مهمًا في تحديد الجداول الزمنية وتحديد شروط العقد الواقعية.

• تقسيم المشاريع الكبيرة إلى أجزاء أصغر

 عندما يتضمن المشروع مبانٍ أو مراحل متعددة ، يمكن ترتيب تواريخ الإنجاز بشكل متقطع للحفاظ على جدولة وترتيب الإنجاز، ومطابقة الأولويات ، والحفاظ على المشروع من التعثر.

• تتبع الإنجاز

 يجب على جميع الأطراف المعنية الاحتفاظ بقوائم العمل للمهام طوال فترة البناء وحتى الإنجاز النهائي. تشجع هذه العملية التواصل المفتوح والمشاركة المنظمة نحو الإكمال.

ماهي سندات الانجاز لمشاريع استكمال البناء ؟

سندات العقود والضمان ماهي إلا لحماية المستثمر قانونيا وماليا ضد التكاليف الغير متوقعة والتي تظهر في كثير من الأحيان في حالات استكمال البناء العقاري.

ما هي سندات استكمال البناء ؟

سندات استكمال البناء هي أحد الأمثلة على سندات الضمان التي يمكن أن تحمي أصحاب المشاريع والمطورين من الضغوط المالية بينما تسمح لمتخصصي البناء بالقيام بعملهم بفعالية.

هذه السندات هي ضمان ملزم بأن استكمال المبنى العقاري سيكون وفقًا للمعايير التي حددها العقد. على هذا النحو ، يمكن لسند استكمال البناء أن يضع الإطار الزمني وتكلفة المشروع.

غالبًا ما يتم الخلط بين سندات العقد وسندات استكمال البناء،  تضمن سندات العقد إتمام مشروع فردي واحد، بينما سندات استكمال البناء تضمن اكتمال المشروع بأكمله. إذا لم يكتمل البناء المتفق عليه، سيتم دفع السند إلى الشخص الذي سيتحمل التكلفة: المطور أو مالك المشروع.

لماذا يجب عليك استخدام سندات استكمال البناء؟

أكبر فائدة فردية تقدمها سندات استكمال البناء هي الاطمئنان و راحة البال، إذ أنك في حماية مالية كاملة في حالة وجود إشكاليات لدى المقاول من إكمال المشروع على النحو المتفق عليه ، ضمن الإطار الزمني والميزانية التي تم الاتفاق عليها، سيتم دفع السند بالكامل لك ، مما يتيح لك تغطية أي من التكاليف المرتبطة بالفشل في إكمال المشروع.

لهذا السبب فإننا في عمليات استكمال البناء نوصي بشدة بتنفيذ سنداء استكمال البناء لجميع أنواع المشاريع العقارية .

مما يضمن أن المشروع يمكن أن يمضي قدمًا وينتهي بغض النظر عن الظروف التي تنشأ. 

كل ماعليك هو العمل مع فريق واسع المعرفة ويمكنك الوثوق به، إضافة إلى ذلك ضع خطط  احتياطية مبكرة لتكون دائما مستعدا لأي ظرف، ولا تهدر وقت.

ماهي سندات الضمان؟

 هي بشكل فعال نوع من التأمين المصمم لحماية الأفراد من احتمال الخسارة المالية المفاجئة، على سبيل المثال.

سيطلب المطورون سندات من أصحاب مشاريع البناء للتأكد من أنهم ليسوا مضطرين للدفع مقابل المشكلات التي يكون صاحب المشروع مسؤولاً عنها من قبل. 

قد يطلب صاحب المشروع ضمانات العطاء وسندات ضمان حسن الأداء من مقاوليهم للتأكد من أنهم ليسوا مضطرين للدفع مقابل أي أخطاء أو خسارة في العمالة سببها المقاول.

في الحقيقة، تعتبر سندات الضمان نوعًا من الحماية المالية للتأكد من أن أي تطورات غير متوقعة أو غير مرغوب فيها لا ينتهي بها الأمر إلى تكلف أولئك الذين لم يرتكبوا أي خطأ. 

بل هي تساعد في منع مجموعة من مشاكل التدفق النقدي ، والتأكد من التزام المقاولين ومديري المشروع بالعقد كما تم التوقيع عليه، والحفاظ على معايير المشروع عالية كما هو متوقع.

مما لا شك فيه أن العقارات مجال يمكن أن يحدث فيه ما هو غير متوقع بشكل منتظم. تهدف سندات استكمال البناء وسندات الضمان العقاري بشكل عام إلى :

التأكد من أن عدم القدرة على التنبؤ لن يؤثر عليك من الناحية المالية.

كيف تقوم بتطوير العقار واستكمال البناء ؟

مطور العقارات هو الشخص الذي يجمع فريقًا من المهنيين الذين يعملون معًا للبحث والتمويل والتصميم والتخطيط والبناء والإدارة والتسويق وبيع التطوير العقاري. 

إذا كانت عملية غير معقدة ، فسيقوم الجميع بذلك ، ولكن إذا كنت متحمسًا ذاتيًا وكانت مهاراتك التنظيمية عالية، فإن عملية التطوير العقاري تتم في ثلاث مراحل رئيسية وهي :

1. المرحلة الأولى من مشروع التطوير العقاري تكمن  في البحث.
2. المرحلة الثانية هي البناء.
3. المرحلة الأخيرة هي الاستثمار وتحقيق الربح من العقار.

• المرحلة الأولى: البحث والتنقيب :

• اكتب خطة عمل لتطوير العقارات.
• إجراء العناية الواجبة وإجراء دراسة الجدوى.
• ابحث عن العقار أو الأرض المناسبة للتطوير.
• احصل على تمويل.
• كوِّن فريقًا من خبراء الصناعة.
• تصميم المبنى واعتماد التصميم من المجلس المحلي.

•  المرحلة الثانية: التخطيط والبناء

• إدارة البناء.
• إدارة ميزانية المشروع والجدول الزمني.

• المرحلة الثالثة:  الاستثمار وتحقيق الربح من العقار

• تسويق العقار
• استشر وكلاء العقارات عند الضرورة
• بيع أو تأجير الممتلكات

الخاتمة 

إذا كانت اهتماماتك تكمن في الاستثمار العقاري فإن التطوير أمر لابد من لمواكبة مستجدات السوق.

إن الشعور بإعادة النظر إلى شيء كنت تلعب دورًا أساسيًا في إنشائه، والذي يستخدمه الناس ويستفيدون منه كل يوم هو لا يقدر بثمن. 

إذا كنت مستعدًا للانطلاق في عالم استكمال البناء العقاري، فهناك قدر لا بأس به من المعلومات لتتعلمها.

لكن أبرز ما تحتاج لمعرفته هو أن التطوير العقاري والبناء لابد أن يستغرق وقتًا وتصميمًا ورغبة في المخاطرة.

وبمجرد حصولك على المبنى العقاري الكامل، أنت في طريقك لتنمية محفظتك الخاصة.

ما هو العقار الاستثماري ؟

ما هو العقار الاستثماري ؟ يشغل بال العديد من الناس في هذا العصر كيفية نمو أموالهم وازدهارها، ويبحثون دائما عن أفضل الطرق وأكثرها أمانا وربحا لتحقيق التطور وتأمين المستقبل، هنا، يظهر على السطح الاستثمار العقاري إحدى أفضل الطرق لاستثمار الأموال ونموها.

في الحقيقة بات واضحا إقدام الكثيرين على الاستثمار العقاري حتى وإن كانوا حديثي العهد في المعرفة بهذا المجال، والسبب أنهم وجدوا من خلال التجربة أن الاستثمار العقاري يمكن ان يكون مصدر دخل إضافي وقد يكون مستقر إلى حد بعيد، ويضمن لهم استمرارية الدخل بعد بلوغ التقاعد.

لنتعرف إذن في هذا المقال على مفهوم الاستثمار العقاري وأنواعه ، كما ستتعرف على مميزات الاستثمار العقاري وكيف يمكن تحديد النوع الأنسب لك للبدء في هذا التجربة المميزة.

ماهو الاستثمار العقاري؟

الاستثمار العقاري هو طريقة لتوليد الدخل عن طريق شراء العقار لغرض الاستثمار وليس فقط لاستخدامه للسكن أو للعمل، وغالبا ما يكون العقار إما قطعة أرض تجارية او زراعية، أو مبنى  إداري أو ممتلكات مادية.

ويمكن اعتبار أن الاستثمار العقاري من الاستثمارات طويلة الأجل، الذي يسعى المستثمر إلى تحقيق الربح على المدى البعيد، ويمكن تحقيق ربح دوري من الاستثمار العقاري إذا ما تم بشكل ممنهج ومدروس من كافة النواحي المحيطة.

ماهي أنواع الاستثمار العقاري؟

• العقار التجاري

هو واحد من أفضل أنواع الاستثمار العقاري، وهو عبارة مساحة تجارية مثل منطقة صناعية أو مكاتب أو أماكن وقوف السيارات، وهو استثمار ذو عائد مرتفع وسريع، وغالبا ما يكون الاستثمار التجاري لأعمال وقليلا ما تكون لأفراد، لأن الأعمال والشركات تقوم بدفع المكان في الوقت المحدد حفاظا عليه من الفقد.

و يتم تصنيف العقار التجاري إلى عقارات صناعية مثل الممتلكات الكبيرة المستخدمة لبناء المصانع ووحدات التصنيع والمستودعات ومراكز التوزيع.

وعقارات تجارية مثل المكاتب والمجمعات التجارية ويتم تأجيرها واستخدامها لأغراض متعددة، أما العقار التجاري المتمثل في أرض شاغرة يمكن استخدامها في تربية المواشي أو الزراعة هي شكل آخر من أشكال العقار التجاري. 

وهناك عقار تجاري مبني على أساس مساحات البيع بالتجزئة مثل صالات العرض والمطاعم ومراكز التسوق ومحلات بيع التجزئة.

• عقارات سكنية لغرض الإيجار

الاستثمار العقاري في المباني السكنية هو استثمار بسيط وواضح الدخل كما انه مباشر، العائد من هذا الاستثمار غالبا ما يكون شهري يتلقاه المستثمر من المستأجر بصورة شهرية، وبالتالي هو يضمن للمستثمر الدخل المنتظم والسريع كونه يأتي شهريا، ولكن هذا النوع من العقارات يحتاج للصيانه المستمرة والتطوير حتى يبقى محافظ على رونقه وجودته لديمومة التأجير. 

ربما تظهر مخاطرة في هذا النوع من الاستثمار العقاري هو وضع المستأجر المالي، وخصوصا أولئك الذين يتأخرون في الالتزام بالدفع الشهري، أو يرفضون الخروج بسهولة أو غير مهتمين بالمحافظة على العقار بل ويرفضون دفع أي مقابل حيال أي ضرر واقع في العقار، مثل هذه المشاكل قد تؤثر سلبا على الأرباح الواردة من هذا العقار.

• تجديد عقار ثم بيعه

يقوم المستثمر بشراء عقار معين غالبا ما يكون في حالة سيئة ومتهالك، لذلك يكون بسعر بسيط جدا،  ثم يقوم بتجديده وتحديثه ليتطابق مع مواصفات معينة حسب حاجة السوق، ثم يقوم بعرضه للبيع بثمن أعلى.

هذا النوع من الاستثمار العقاري يعتبر مفضل للذين يحبون الكسب السريع، لذا فهو يتطلب معرفة قوية وخبرة في متطلبات السوق العقاري.

كيف تحدد نوع العقار الاستثماري المناسب ؟ 

المعيار الأساسي عند التفكير في الاستثمار العقاري هو الربح العالي، ويعتمد تحقيق الربح في العقارات على عدة عوامل هي: المبلغ المدفوع للاستثمار و نمو رأس المال.

إضافة إلى ذلك عليك اختيار نوع الاستثمار العقاري بناءا على المنطقة التي تنوي العمل بها وتستثمر فيها، فمثلا أن تمتلك عقار بالقرب من المطار يختلف في نوع الاستثمار عن العقار الذي تمتلكه في حي سكني هادئ.

وبناءا على ذلك، يمكنك تحديد نوع الاستثمار العقاري حسب رغبتك في الكسب والنمو لرأس المال بشكل سريع أو دخل شهري أو ترغب في الانتظار، ولا تنسى دراسة حاجة السوق بشكل دقيق وتحليل المنطقة التي تنوي الاستثمار بها وتحديد إمكانات النمو والربح.

هنا يمكن القول لاتخاذ أفضل قرارا في الاستثمار العقاري يجب عليك تحديد نوع الاستثمار الأنسب لك ولديك تصور واضح حول النمو المتوقع في رأس المال، وتذكر أنك ربما لا تحقق أرباحا خلال الفترة الأولى من بدء الاستثمار ولكن تأكد أنك على المدى البعيد ستحقق ربحا و وستجد أن الاستثمار العقاري هو قرار صائب ويستحق الشروع به.

ماهي مميزات الاستثمار العقاري؟

بلا شك أن الاستثمار العقاري يحتاج خبرة ودراية كاملة في الاستثمار والتسويق وحاجة السوق، كما انه بحاجة إلى رأس مال وتوقع مبني على علم ودراسة للأرباح، كل ذلك يحقق تجربة مميزة في الاستثمار العقاري، في الحقيقة إن الاستثمار العقاري له عدد من المميزات الجديرة بأن تكون صاحب تجربة بها، تابع معنا في هذا المقال للتعرف عليها: 

• الأصول الملموسة :

الأصول في الاستثمار العقاري ملموسة وواضحة فأنت تمتلك عقار لها وجود مادي يمكنك رؤيتها ومتابعتها وتفحصها.

• التحصين ضد التضخم:

مما لا شك فيه أن الاستثمار في العقارات يعد خيارا مثمرا ومميزا لأنه الاستثمار الوحيد الذي لا يتأثر بالتضخم الاقتصادي السلبي، بل تزداد قيمته ودخله عند الارتفاع والتضخم الاقتصادي.

• وجود تمويل :

العديد من المؤسسات المالية التي تدعم التمويل العقاري مثل البنوك تنجب نحو تمويل الاستثمار العقاري ببساطة بسبب وجودها الواقعي.

• لا وجود لفترة استحقاق :

الاستثمار العقاري لا يحمل فترة استحقاق ثابتة وملزمة كما هو الحال في الاستثمار في الودائع والسندات، لأن المالك هو الذي يقرر إذا كان سيحتفظ بالعقار أو بيعه.

• تعزيز القيمة :

من مميزات الاستثمار العقاري أنه ذو فائدة مزدوجة للمستثمرين وتولد إيرادات إيجابية، وتحقق زيادة على المدى الطويل.

• انخفاض السيولة :

من أبرز المميزات أيضا هو انخفاض السيولة نسبيا، لأنه أصل رأسمالي، إذ أنه لا يمكن شراؤه أو بيعه بشكل متكرر كما هو الحال في الأسهم.

• الصيانة المستمرة :

ربما يعتقد البعض أن الصيانة المستمرة هي ظاهرة مزعجة في الاستثمار العقاري، لكنها في الحقيقة هي العكس تماما، العقار هو أصل مادي يتطلب الإنفاق على صيانته بشكل مستمر هذا يعني أنك تحافظ على الأصل وقوته في السوق والمنافسة أيضا.

• قبول العقار على أنه ضمان :

إن تمويل استثمار عقاري عن طريق أخذها كضمان أمر مقبول عالميا بين البنوك والمؤسسات المالية الأخرى.

• الاستثمار العقاري آمن في الركود :

الاستثمار العقاري من أكثر الاستثمارات أماناً حتى في فترات الركود، إذا تم تنفيذها بخبرة عالية وحكمة فهي  تحقق ربحاً أو تدر دخلاً حتى في وقت الركود.

الخاتمة :

و اخيرا، الاستثمار العقاري تجربة جديرة بالاهتمام، وعلى المستثمر في المجال العقاري أن يكون صبورا جدا ويتمتع بالخبرة والشغف، ومحب للتدريب والتعلم وخوض المغامرة التي حتما تصل للنجاح، السوق العقاري يحتاج إلى شخصية استثمارية قابلة للتعلم بسرعة وباستمرار وفهم السوق، إذ يقترن النجاح  في الاستثمار العقاري  بالإصرار والمثابرة وإدراك العراقيل وتجاوزها بل اتخاذها فرصة للتعلم.

اقرأ ايضاً ما معنى الرهن العقاري

ماهي شروط التمويل العقاري في السعودية ؟

يلجأ العديد من المواطنين في السعودية إلى الحصول على تمويل عقاري لامتلاك عقار سواء كان من أجل السكن أو لشراءعقار تجاري من أجل الاستثمار، وهذا يترتب عليهم معرفة ماهي شروط التمويل العقاري في السعودية.

ما هو التمويل العقاري؟

يمكن وضع تعريف التمويل العقاري في السعودية على أنه تمويل مالي لاقتناء عقارات سكنية لغرض السكن أو الاستثمار، أو عقارات إدارية وتجارية أيضا لغرض الاستثمار، أو تمويل لغرض البناء أو الترميم أو تحسين عقار معين. 

يحكم التمويل العقاري قواعد وإجراءات قانونية وشروط منظمة تضبط العملية بين أطراف التمويل الثلاثة ، وهم: الممول مثل البنك، والمشتري المستثمر، وصاحب العقار أو البائع.  

ماهي متطلبات التمويل العقاري؟

هناك عدد من المتطلبات الرئيسية عند التقدم بطلب تمويل عقاري في السعودية أردنا توضيحها في هذا المقال، وهي على النحو التالي:

• أن يكون المتقدم بطلب التمويل بين عمر الـ 20 عام وحتى 70 عام.
• أن يحمل الجنسية السعودية.
• أن تكون قيمة الدخل الشهري للمتقدم لا تقل عن 3000 ريال سعودي.
• أن يكون موظف حكومي او قطاع خاص ويثبت ذلك من خلال تعريف الراتب  وكشف الحساب البنكي.
• أن يكون قادرا على دفع دفعة أولى تتراوح بين 5 % إلى 30% حسب عمل المتقدم للتمويل ووضعه الائتماني ونوع العقار الذي يريد.

ماهي طرق التقديم على تمويل عقاري في السعودية؟

يُمكن التقديم على التمويل العقاري في السعودية من خلال أكثر من طريقة، ومن ضمنها ما يلي:

أولاً: الحصول على تمويل عقاري تقليدي:

بالإمكان الحصول على تمويل عقاري بحد أقصى 95% من قيمة العقار أو الوحدة السكنية، وذلك من خلال أي من البنوك التجارية أو شركات التمويل المرخصة بالمملكة العربية السعودية، وفقاً لمجموعة الشروط والأحكام الخاصة التي تضبط التمويل العقاري.

ثانياً: برنامج الرهن الميسر :

برنامج الرهن الميسر هو أحد البرامج التي تم طرحها بالتعاون مع وزارة الاسكان وبرنامج سكني تمكن المستفيد من الحصول على تمويل عقاري بدفعة خمسة بالمائة من قيمة العقار وذلك لمستفيدي وزارة الاسكان فقط بشرط ان لا يتجاوز سعر الوحدة العقاريى المراد شراؤها  800.000 ريال ، وتطبق فقط على من يرغب شراء وحدات عقارية جاهزةاو شراء وحدات على الخارطة

ثالثاً: الحصول على قرض من برنامج التمويل المدعوم:

برنامج التمويل المدعوم هو أحد برامج التمويل العقاري في السعودية، وهو مدعوم من صندوق التنمية العقارية بنسبة 100% لمن يصل حد راتبه الاساسي إلى 14000 ريال سعودي، ويتم تحديد النسب بشكل متفاوت بناءا على دخل المتقدم للتمويل. 

تم انشاء برنامج التمويل المدعوم بغرض أن يكون متوافقا مع مبادئ وأحكام الشريعة الإسلامية، بالتعاون مع الجهات التمويلية، لتمويل المواطنين السعوديين الذين انطبقت عليهم شروط تمويل وزارة الإسكان. 

رابعاً: الحصول على تمويل عقاري من برنامج سكني:

أطلقت وزارة الإسكان السعودية بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية برنامج أطلق عليه اسم ( سكني) وهي تقدم دعماً للمواطنين بنسب تتراوح ما بين 35% إلى 100% من ارباح التمويل العقاري. 

كيف تختار أفضل طريقة للتمويل العقاري في السعودية؟

هناك عدة عوامل يجب أخذها بعين الاعتبار عند اختيار نظام التمويل المناسب في السعودية نذكر أهمها هنا:

• أن تكون الطريقة التي اختارها المستثمر تتناسب مع قدرته على الاستمرارية في  دفع الأقساط الشهرية، وتتناسب مدة وقيمة الأقساط مع ظروفه المالية.
• يجب أن يتم تحديد الفترة الزمنية المناسبة للسداد، وذلك لتفادي أي زيادة في قيمة الأقساط على المستثمر أو زيادة قيمة الفوائد.
• فهم ومعرفة المستثمر بكل الرسوم التي حملت عليه أثناء القيام بإجراءات التمويل العقاري. 
• التعرف مسبقا والاطلاع على المواصفات التي تخص التمويلات العقارية في أكثر من شركة أو بنك أو صندوق استثماري، حتى يتمكن المستثمر اختيار أفضل عرض مقدم بحيث تكون مدته تتناسب معه وفائدته أقل.

ماهي شروط التمويل العقاري في السعودية؟

التمويل العقاري في السعودية يخضع لعدة شروط مهمة نسردها في هذا المقال:

أولا: شرط المواطنة :

يجب أن يكون المتقدم مواطنا سعوديا سواء كان رجلا أو امرأة.

ثانيا: شرط العمر للمتقدم:

يشترط أن يكون عمر المتقدم لطلب التمويل العقاري لا يقل عن 21 سنة ولا يزيد عن 60 سنة وبعض الأحيان 70 سنة حسب جهة التي يعمل فيها.

ثالثا: شرط الوظيفة وديمومة الراتب:

أن يكون موظفاً على رأس عمله في القطاع الحكومي أو شبه الحكومي أو العسكري أو القطاع الخاص (الجهات المعتمدة لدى جهة التمويل).

إضافة إلى ذلك يجب تقديم تعريف الراتب من مكان العمل سواء كانت قطاع خاص او حكومى، و يحمل ختم المؤسسة التي يعمل بها وتاريخ التوظيف وتوقيع الإدارة،  ويجب ان يكون الراتب متجاوز الحد الأدنى للمبلغ المطلوب الموضوع من قبل البنك او شركات التمويل العقارى كدخل شهرى لإعطاء التمويل العقارى.

ولو كان المتقدم للتمويل العقاري يعمل لحسابه الخاص يجب أن يقدم الإقرار الضريبى الخاص به أو بيان من محاسب قانونى يوضح الدخل السنوي والشهري لعمله.

رابعا: مدة الخدمة:

الحد الأدنى لمدة الخدمة في القطاع الحكومي هي‎ شهر واحد بينما الحد الأدنى لمدة الخدمة في القطاع الخاص هي‎ 3 ‎أشهر.

خامسا: نوع العقار:

يجب على المستثمر عند الرغبة في التقدم لطلب تمويل عقاري تحديد نوع التمويل العقاري المطلوب، وبالتالي معرفة جهات التمويل لهذا النوع من العقارات.

فمثلا: هناك جهات تمويل لا تمول عقار  يتجاوز عمره 55 عاماً عند استحقاق نهاية القرض، وهناك جهات تمويل تمول فقط أن يكون عقار مثل (الفلل والشقق) جاهزا للسكن مباشرة، وهناك جهات تمويل تمنح تمويلا لعقارات في مدن محددة في السعودية. 

كيف يتم حساب التمويل العقاري في السعودية؟

من حق المستثمر أو المشتري أن يعي آلية حساب التمويل العقاري حين التقدم بطلب لشراء عقار معين، نوضح كيفية حساب أي تمويل عقاري في الخطوات التالية:

• في البداية لابد من أن يكون المشتري على معرفة تامة على جميع المعلومات التي تخص العقار بالإضافة إلى المدة الزمنية التي يتم فيها تسديد القرض، وكذلك هامش الربح.
• يجب معرفة نوع العقار، من حيث هل هو في حالة إنشاء أم هو عقار مكتمل جاهز ومؤهل للاستخدام.
• الذهاب إلى الصفحة الرئيسة الخاصة بحاسبة التمويل العقاري.
• إدخال جميع البيانات المطلوبة، ومن ثم سوف تظهر الحاسبة لمدخل البيانات خيارات القرض العقاري من أجل اختيار المناسب للمستثمر، وعلى سبيل المثال حساب معدل الفائدة ومدة الأقساط الشهرية، والدفعات التي قام المشتري بسدادها، والتكلفة الفعلية للعقار.

ومن الجدير بالذكر أن فكرة حاسبة التمويل العقاري هي أحد أفضل الوسائل المميزة وسهلة التي من خلالها يمكن حساب قيمة أي تمويل عقاري بشكل سريع للغاية ونتائج مضمونة، هذا بجانب أنها تزود المشتري بمعلومات عن مواعيد سداد الدفعات القادمة.